Особенности использования системы в банках

При эксплуатации системы приема платежей банком имеется ряд особенностей, связанных со спецификой работы банка, банковским законодательством и другими требованиями, предъявляемыми банками. Помимо этого, при реализации проекта у каждого банка есть свои специфические требования или специфические нужды. Это происходит из-за того, что каждый банк при реализации проекта преследует свои собственные цели - одним нужно просто разгрузить кассы банка, другие хотят принимать местные коммунальные услуги, третьим надо поддержать свою розницу и так далее.

Как правило, при реализации проекта в банке основными требованиями могут являться:

• стыковка платежной системы с банковской АБС. Поддержка плана счетов, по которому пойдут проводки при проведении платежей;
• выполнение требований службы "легализации" банка относительно идентификации плательщиков;
• выполнение требований бухгалтерии банка относительно проведения расчетов, проводок и отчетности;
• прием платежей с оплатой не только наличными, но и пластиковыми картами;
• пополнение физическими лицами счетов и карт банка, погашение кредитов;
• информирование Плательщиков об услугах банка тем или иным способом, реклама банка;
• прочие требования банка.

Стратегия внедрения и наиболее распространенная ошибка

Наиболее распространенная ошибка при реализации банком проекта приема платежей через платежные терминалы – это подход к платежному терминалу как к банкомату с урезанным функционалом, использование при приеме платежей "банкоматных" протоколов общения с сервером, упор на прием платежей с оплатой пластиковыми картами в первую очередь и т.д. Такой подход технологически ограничивает банк и делает его неконкурентоспособным по сравнению с другими терминальными сетями. Более подробно о стратегиях развития проектов по приему платежей можно прочитать в статье "Платежный терминал в разрезе банка".

Сроки внедрения

Основным вопросом при реализации проекта в банке, как правило, является согласование плана счетов (согласование прохождения проводок по счетам при приеме платежа) с бухгалтерией банка. Поскольку данный вопрос жестко не регламентирован регулятором, то в каждом банке на этот счет может существовать свое мнение. На сегодняшний момент у нас разработано 4 различных варианта планов счетов, каждый из которых помимо этого может иметь свои нюансы, чтобы учесть все требования банка. По опыту внедрений согласование плана счетов и занимает основное время при реализации проекта.

Для банков, имеющих свой карточный процессинг, актуальным является прием платежей с оплатой пластиковыми картами (при работе банка по пластиковым картам с банком-спонсором бывает очень сложно согласовать все детали проекта). Более подробно о работе с пластиковыми картами смотрите в статье "Работа с банковскими картами".

Исходя из нашего опыта внедрения в банках, в первую очередь наиболее важно четко определить цель проекта и выбрать правильную стратегию развития. Ведь при текущем состоянии рынка основными конкурентами банка в проекте приема платежей будут не другие банки, а дилеры федеральных платежных систем (Е-port, Киберплат, ОСМП и др.), которые играют в банковском секторе и зачастую имеют конкурентные преимущества перед банками.